普惠型小微贷款跻身三 甲招行攻破普惠金融“最

触手蓝烟 2019-04-29 22:4093http://www.gosfell.comadmin

人工智能朗读:

​在2018年上市银行年报中,普惠金融成为浓墨重彩的一笔。各家银行都不同程度地披露了普惠金融推进情况,其中招行全面完成了普惠型小微企业贷款“两增两控”的目标,普惠型小微企业贷款余额超3900亿,贷款规模在同业机构中排名第三,在股份制银行中居于首位。2019年过了不到4个月,这一数据又被再次刷新。根据招行公布的数据,近期招行普惠型小微企业贷款余额已经突破4000亿元,为股份制银行的普惠金融发展立下了一大里程碑。

在2018年上市银行年报中,普惠金融成为浓墨重彩的一笔。各家银行都不同程度地披露了普惠金融推进情况,其中招行全面完成了普惠型小微企业贷款“两增两控”的目标,普惠型小微企业贷款余额超3900亿,贷款规模在同业机构中排名第三,在股份制银行中居于首位。2019年过了不到4个月,这一数据又被再次刷新。根据招行公布的数据,近期招行普惠型小微企业贷款余额已经突破4000亿元,为股份制银行的普惠金融发展立下了一大里程碑。

解决普惠金融的“最后一公里”,是普惠金融提高人群覆盖面、提升贷款可得性的突破口。在发展普惠金融方面,招行正是将解决普惠金融的“最后一公里”作为突破口。在金融科技战略的引领下,通过“科技+服务”双管齐下,不断激发小微贷款的活力,从服务手段、经营模式和风控能力三方面技术升级,提升小微贷款的覆盖面和可获得性,助力解决普惠金融的“最后一公里”。

双管齐下攻坚“最后一公里”

近年来,我国普惠金融发展稳步推进,政策体系已更加完善,基础金融服务覆盖面也不断扩大。

从信贷投放角度看,监管数据显示,截至2018年末,银行业金融机构用于小微企业的贷款余额为33.49万亿元,同比增长8.95 %。作为股份制银行的代表,招行早在2012年就开始实施“两小”战略,提升了小微金融在全行的战略地位,7年来招商银行不断提升服务能力、完善普惠小微业务体系,在持续创新的推动下,累计发放小微贷款超2.5万亿元。仅在2018年,招商银行就累计发放普惠型小微企业贷款超1700亿元,四季度新发放贷款利率较年初下降超过100bps。

从机构设置角度看,目前5家大型商业银行已在总行层面和全部185家一级分行设立了“普惠金融事业部”;股份制商业银行则结合自身业务特点,加快探索设立“普惠金融事业部”,已设有5000余家扎根基层、服务小微的社区支行、小微支行;地方性银行业金融机构继续下沉服务重心,向县域、乡镇及金融服务薄弱地区和群体延伸服务触角。其中,招行总行普惠金融服务中心也已于2018年初正式挂牌成立,并覆盖境内全部44家分行。

有了服务机构和信贷资金,相当于架起了路、跑上了车,但要打通“最后一公里”仍需久久为功。

中国人民大学中国普惠金融研究院发布的《中国普惠金融发展报告(2018)》指出,“最后一公里”是指金融服务的触达问题,是一个动态概念,相较于我国银行体系建立初期,当前金融体系能够有效触达的范围已有“天壤之别”,但需要注意的是,随着探索不断深入,最边缘客户能够享受到的应该不仅是存贷汇等基础服务,而是进一步的、与其需求相适应的高效率、可持续、功能全面的综合金融服务。

服务升级让客户体验更轻松

“真的太方便了!昨晚在家把信息都填好了,今天过来直接签合同,很简单,为招行的电子化水平点赞!”小微客户王先生到招行网点办理贷款之前,就已经提前填好了电子申请表,大大缩减了办理时间。

另一位小微客户陈先生也经历了类似的事情:3月25日上午,陈先生来到招行网点咨询小微企业贷款的相关情况,当天下午便提供了部分基础资料办理申请生意贷,并提出在清明放假前完成贷款发放。客户经理小庄在资料齐全后仅用三天完成了实地调查并审批通过,客户于4月2日下午通过线上不动产抵押平台办理线上抵押,4日上午陈先生便收到了抵押办妥的通知,他的合作伙伴也在当天收到了资金。亲身体验后,陈先生表示招行不仅放款快,自己也不需要往返于银行和交易中心之间,并在放款短信的服务评价中给予满分评价。

让两位客户点赞的,正是招行今年为普惠金融特别设计的创新产品:小微客户的电子申请表和线上不动产抵押。近年来,在服务领域,招行利用移动互联网突破时间、地域的限制,不断提升贷款的可获得性,让客户申请更便捷。为了减少客户的办理流程、等待时长、保证申请信息的准确性,2019年招行上线了小微客户的电子申请表,客户可以随时随地通过手机端填写申请信息,到银行无需手工填写纸质材料,只需核对信息、签订合同即可。通过试点,每笔贷款的信息录入时间节约了15%,信息传递的准确率提高了18%,不仅提升了客户的便捷度,更提高了效率,保证了流程的准确性。

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